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Here’s how to report Roth IRA conversions on your taxes

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Here’s how to report Roth IRA conversions on your taxes


यदि आपने 2022 में रोथ व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता रूपांतरण किया है, तो इस सीजन में आपके पास अधिक जटिल कर रिटर्न हो सकता है, विशेषज्ञों का कहना है।

रणनीति, जो प्रेटेक्स को स्थानांतरित करती है या गैर-कटौती योग्य आईआरए भविष्य में कर-मुक्त विकास के लिए रोथ इरा को धन, एक के दौरान अधिक लोकप्रिय हो जाता है शेयर बाजार में गिरावट क्‍योंकि आप कम डॉलर राशि पर अधिक संपत्तियों को परिवर्तित कर सकते हैं। जबकि व्यापार-बंद अग्रिम कर है, कम-मूल्य वाले निवेशों को परिवर्तित करके आपकी आय कम हो सकती है।

मैसाचुसेट्स के वोबर्न में बेकर न्यूमैन नॉयस के एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और प्रबंध निदेशक जिम ग्वारिनो ने कहा, “आपको अपने हिरन के लिए और अधिक धमाका मिलता है।” वह एक सर्टिफाइड पब्लिक एकाउंटेंट भी हैं।

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यदि आपने 2022 में एक रोथ रूपांतरण पूरा किया है, तो आपको प्राप्त होगा प्रपत्र 1099-आर आपके संरक्षक से, जिसमें आपके IRA से वितरण शामिल है, ग्वारिनो ने कहा।

आपको स्थानांतरण की रिपोर्ट करने की आवश्यकता होगी फॉर्म 8606 आईआरएस को यह बताने के लिए कि आपके रोथ रूपांतरण का कौन सा हिस्सा कर योग्य है, उन्होंने कहा। हालाँकि, जब समय के साथ प्रीटैक्स और गैर-कटौती योग्य IRA योगदान का मिश्रण होता है, तो गणना आपकी अपेक्षा से अधिक कठिन हो सकती है। (यदि आप आय और कार्यस्थल सेवानिवृत्ति योजना भागीदारी के कारण पूर्ण या आंशिक कर विराम के लिए योग्य नहीं हैं, तो आपके प्रीटैक्स IRA में गैर-कटौती योग्य योगदान हो सकते हैं।)

“मैं देख रहा हूँ कि बहुत से लोग यहाँ गलती कर रहे हैं,” ग्वारिनो ने कहा। कारण तथाकथित “प्रो-राटा नियम” है जिसके लिए आपको गणना में अपने कुल प्रीटैक्स आईआरए फंडों को शामिल करने की आवश्यकता होती है।

आनुपातिक नियम कैसे काम करता है

बेरविन, इलिनोइस में फॉरेस्ट एसेट मैनेजमेंट के साथ एक सीएफपी और सीपीए जोअन मे ने कहा कि प्रो-राटा नियम आपकी कॉफी में क्रीम जोड़ने के बराबर है, फिर यह पता चलता है कि एक बार डालने के बाद आप क्रीम को हटा नहीं सकते।

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“ठीक ऐसा ही होता है जब आप प्रीटैक्स और गैर-कटौती योग्य IRAs को मिलाते हैं,” उसने कहा, जिसका अर्थ है कि आप कर के बाद के हिस्से को आसानी से परिवर्तित नहीं कर सकते।

उदाहरण के लिए, मान लें कि आपके पास $20,000 का प्रीटैक्स IRA है और आपने 2022 में $6,000 का गैर-कटौती योग्य IRA योगदान दिया है।

यदि आपने पूरे $26,000 की शेष राशि को परिवर्तित कर दिया है, तो आप कर-मुक्त हिस्से की गणना करने के लिए $6,000 को $26,000 से विभाजित करेंगे। इसका मतलब है कि लगभग 23% या लगभग $6,000 कर-मुक्त है और $20,000 कर योग्य है।

वैकल्पिक रूप से, मान लें कि आपके पास कुछ आईआरए में $ 1 मिलियन हैं और $ 100,000, या कुल का 10% गैर-कटौती योग्य योगदान है। यदि आप $30,000 परिवर्तित करते हैं, तो केवल $3,000 गैर-कर योग्य होगा और $27,000 कर योग्य होगा।

बेशक, आपका प्रीटैक्स आईआरए बैलेंस जितना बड़ा होगा, रूपांतरण का उच्च प्रतिशत कर योग्य होगा, मई ने कहा। वैकल्पिक रूप से, एक बड़ा गैर-कटौती योग्य या रोथ आईआरए शेष प्रतिशत कम कर देता है।

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लेकिन यहाँ किकर है: करदाता “आधार” या आपके कर-पश्चात संतुलन को स्थापित करने के लिए हर साल गैर-कटौती योग्य IRA योगदान की रिपोर्ट करने के लिए फॉर्म 8606 का उपयोग करते हैं।

हालांकि, कई वर्षों के बाद, पेशेवर कर सॉफ्टवेयर में भी आधार का ट्रैक खोना आसान है, मई ने चेतावनी दी। “यह एक बड़ी समस्या है,” उसने कहा। “यदि आप इसे याद करते हैं, तो आप मूल रूप से एक ही पैसे पर दो बार कर चुका रहे हैं।”

‘अनावश्यक’ कर टक्कर से बचने के लिए समय रूपांतरण

उसके साथ एस एंड पी 500 19 जनवरी तक पिछले 12 महीनों में अभी भी लगभग 14% नीचे है, आप एक रोथ रूपांतरण पर नजर गड़ाए हुए हो सकते हैं। लेकिन कर विशेषज्ञों का कहना है कि कर परिणामों को जानने के लिए आपको अपनी 2023 की आय जानने की जरूरत है, जो साल की शुरुआत में मुश्किल हो सकती है।

“मैं साल के अंत तक प्रतीक्षा करने की सलाह देता हूं,” एक सीएफपी और फ्लोरिडा के ऑरलैंडो में मोइसैंड फिट्जगेराल्ड तामायो में नामांकित एजेंट टॉमी लुकास ने कहा, यह देखते हुए कि आय जैसे कारकों से बदल सकती है एक घर बेचना या साल के अंत म्युचुअल फंड वितरण.

आमतौर पर, उनका लक्ष्य किसी को रोथ रूपांतरण आय के साथ अगले एक में टक्कर दिए बिना “निचले टैक्स ब्रैकेट को भरना” है।

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उदाहरण के लिए, यदि कोई क्लाइंट 12% ब्रैकेट में है, तो लुकास 22% टियर में फैलने से बचने के लिए रूपांतरण को सीमित कर सकता है। अन्यथा, वे उस उच्च वर्ग में कर योग्य आय पर अधिक भुगतान करेंगे।

“आखिरी चीज जो हम करना चाहते हैं वह किसी को अनावश्यक टैक्स ब्रैकेट में फेंकना है,” उन्होंने कहा। और आय बढ़ाने के अन्य परिणाम भी हो सकते हैं, जैसे कि कुछ निश्चित टैक्स छूटों के लिए योग्यता कम होना या उच्च मेडिकेयर पार्ट बी और डी प्रीमियम.

बेकर न्यूमैन नॉयस के ग्वारिनो भी रोथ रूपांतरण निर्णय लेने से पहले संख्याओं को कम करते हैं, यह देखते हुए कि वह “वर्ष के दौरान अनिवार्य रूप से फॉर्म 8606 गणना कर रहा है” यह जानने के लिए कि रोथ रूपांतरण का कितना कर योग्य आय होगा।

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